Entendiendo Su Puntaje de Crédito

Su puntaje de crédito juega un papel importante en su capacidad para alcanzar sus metas financieras.

Cuando solicita un préstamo, un teléfono celular, una unidad de alquiler o cualquier otra actividad, los prestamistas y posibles acreedores analizarán su puntaje de crédito para evaluar su estabilidad financiera y su riesgo de incumplir con una responsabilidad financiera. Cuanto mejor sea su puntaje, más opciones tendrá a su disposición, incluidas mayores posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo y mejores términos del préstamo.

A continuación, un vistazo a las actividades financieras que están afectando su crédito, así como algunos consejos aprobados por Freddie Mac para mejorar su puntaje.

¿Cómo funcionan los puntajes de crédito? Hay muchos tipos diferentes de puntajes de crédito, pero el puntaje FICO es el que utilizan la mayoría de los prestamistas. Las puntuaciones oscilan entre los 300 y los 850 puntos. Según la propia FICO, las puntuaciones se basan en estos cinco factores:

1. Historial de pagos: El historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito y refleja la regularidad con la que ha realizado pagos a tiempo.

2. Monto adeudado: El 30% de su puntaje es el monto de su deuda pendiente. Cuanto más baja sea esta cifra, mayor será su puntaje de crédito.

3. Duración del historial crediticio: Su historial crediticio, que representa el 15% de su puntaje crediticio, se basa en el tiempo que ha tenido cuentas de crédito abiertas a su nombre. Un historial de crédito más largo puede ayudar a su puntaje.

4. Nuevo crédito que solicita: Las consultas de crédito valen el 10% de su puntaje de crédito. Cada vez que solicita un crédito, su puntaje disminuye, con una excepción: cuando está buscando una hipoteca, un préstamo estudiantil o un préstamo para automóvil, los modelos de puntaje de crédito solo cuentan una consulta si su comparación de compras se realiza dentro de un período de 14 a 45 días. Tenga en cuenta que las consultas afectarán su crédito incluso si se le niega o finalmente decide no recibir el préstamo o la tarjeta de crédito. Cada consulta afecta a la mayoría de las puntuaciones en 5 puntos o menos y puede permanecer en su informe hasta por 24 meses.

5. Tipos de crédito que utilizas: El 10% final de tu puntaje está determinado por si puedes usar de manera responsable diferentes tipos de crédito, como la deuda a plazos y la deuda rotativa.

Puede obtener su informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de crédito una vez cada 12 meses en www.annualcreditreport.com o llamando al 877-322-8228.

¿Qué comportamientos son buenos para el crédito? Su puntaje de crédito naturalmente subirá y bajará a medida que avanza en su vida diaria. Sin embargo, estas acciones están asociadas con un buen crédito:

• Realizar los pagos a tiempo.

• Mantener su carga de deuda manejable.

• Usar la menor cantidad posible de su límite de crédito.

• Pagar el monto total adeudado, o al menos más que el monto mínimo adeudado.

• Revisión anual de informes crediticios.

• No buscar demasiado crédito.

¿Cómo puedes mejorar tu puntuación? Si su puntaje de crédito actual se ha dañado o es bajo, establezca una meta para mejorarlo. Además de la administración inteligente del crédito, considere tomar las siguientes medidas:

• Inscríbase en una clase gratuita de educación financiera, como Freddie Mac CreditSmart, para adquirir los componentes básicos que necesita para mejorar sus finanzas y su crédito.

• Generar crédito a través del pago de alquileres. Desafortunadamente, los pagos de alquiler no se tienen en cuenta automáticamente en su puntaje de crédito. Eso significa que, para muchas personas, su mayor gasto mensual no les ayuda a generar crédito. Hable con su arrendador sobre cómo reportar sus pagos a las tres principales agencias de crédito. Si no pueden hacerlo, puede hacerlo usted mismo a través de un servicio de informes de alquiler. Para obtener más información, visite myhome.freddiemac.com/renting/how-get-your-rent-reported-credit-bureaus.

Un buen crédito amplía horizontes. No importa dónde se encuentre en su viaje financiero, puede tomar medidas para mejorar su crédito y vivir la vida que desea.