¿Qué métodos de pago son signos reveladores de estafas?

Por Selen Ozturk

Los métodos de pago que los estafadores insisten en que use, como tarjetas de regalo, criptomonedas y transferencias bancarias, son signos reveladores de estafas, informó la Comisión Federal de Comercio en una conferencia el 22 de septiembre.

Durante los primeros seis meses de 2023, se perdieron $ 4.4 mil millones de dólares en más de 1.1 millones de informes de fraude al consumidor, según la Red Centinela del Consumidor de la FTC, "y sabemos por nuestra experiencia laboral y por las encuestas, que esto es solo la verdadera punta del iceberg", dijo Lois Greisman, Directora Asociada de la División de Prácticas de Marketing de la FTC.

El principal punto de contacto que los estafadores utilizan para llegar a las personas son las redes sociales, por las cuales se informó que se perdieron $ 658 millones en la primera mitad de 2023. Las llamadas telefónicas tienen las pérdidas más altas por persona reportadas, con una pérdida promedio de $ 1,400 por persona. "Así como a los estafadores les gustan ciertas formas de contacto, como el teléfono, que son más efectivas para lograr que alguien se desprenda de su dinero", dijo Greisman, "les gustan ciertos tipos de pago porque pueden tomar el dinero con muy poco rastro, mientras que para el consumidor es prácticamente imposible recuperar este dinero".

Con mucho, las mayores pérdidas por método de pago se deben a las transferencias bancarias, por las cuales se reportaron $ 901 millones perdidos solo en los primeros seis meses de 2023.

Un ejemplo de esta estafa: "Recibo una llamada. Me dicen que mi nieto ha tenido un accidente automovilístico, no puede encontrar una tarjeta de seguro y necesita cirugía de inmediato. La única forma en que puede obtenerlo es si voy a mi banco y les pido que transfieran $ 7,895 a una cuenta en Canadá ", dijo Greisman.

Otros métodos de pago comunes incluyen transferencias bancarias, por las cuales se perdieron $ 164 millones en la primera mitad de 2023; tarjetas de crédito, por las que se perdieron 123 millones de dólares; tarjetas de regalo, con las que se perdieron 109 millones de dólares; tarjetas de débito, por valor de 106 millones de dólares; y aplicaciones de pago como Zelle y Venmo, y Cash App, que ascienden a $ 102 millones.

Gran parte de estas pérdidas se deben al impostor, la lotería, la inversión y el fraude comercial, por ejemplo, "Recibe una llamada telefónica del IRS que debe impuestos atrasados, o de la oficina del alguacil de que hay una orden de arresto, o ha ganado la lotería y todo lo que tiene que hacer es pagar una tarifa de procesamiento" por envio o leyendo en voz alta los números de "una tarjeta de regalo por $ 100, o unos pocos cientos", dijo Greisman.

No siempre es fácil detectar una estafa, especialmente porque los estafadores son increíblemente persuasivos y también pueden ser muy amenazantes y aterradores, dice Lois Greisman, Directora Asociada, División de Prácticas de Marketing de la Comisión Federal de Comercio, Washington D.C.

En el caso de pagos más grandes en miles y decenas de miles a través de criptomonedas y transferencias bancarias, "puede haber un 'experto' en línea que quiera enseñarle cómo enriquecerse con criptomonedas de comercio rápido o convertirse en empresario vendiendo en eBay", agregó.

Sophia Siddiqui, abogada de la División de Prácticas de Marketing de la FTC, dijo que debido a las bajas regulaciones, la criptomoneda ha ido en aumento en los últimos años como "el método de pago preferido por los estafadores". A través de grupos comerciales en línea o redes sociales, dirán que están ganando millones en criptomoneda, y que están ofreciendo asesoramiento de inversión por un tiempo limitado por una tarifa inicial de $ 10,000. Pagas usando su enlace, ponen ese dinero en su billetera criptográfica y nunca más se comunican contigo".

Nunca envíe dinero "a alguien que no conoce o en quien no confía, que lo presiona para que pague de inmediato o que dice que un determinado método de pago como una transferencia, una tarjeta de regalo o una criptografía es la única forma de pagar", dijo Siddiqui.

Sophia Siddiqui, abogada de la División de Prácticas de Marketing de la Comisión Federal de Comercio, dice que los estafadores favorecen ciertos tipos de pago, incluidas las tarjetas de regalo y las criptomonedas.

Debido a las bajas regulaciones y los pequeños rastros de papel, es muy poco probable que se pueda recuperar el dinero perdido por estafas de criptomonedas y transferencias, y tarjetas de regalo. Por el contrario, las tarjetas de crédito ofrecen las mejores protecciones bajo la ley federal.

Detener las estafas

"Si llama a su banco y dice que no autorizó un cargo en su tarjeta de crédito, tienen que investigar, y usted no debería ser responsable de más de $ 50, muchos bancos ni siquiera le cobrarán eso", dijo Siddiqui. Del mismo modo, para una tarjeta de regalo como Amazon, o una transferencia bancaria como Western Union, "comuníquese con la compañía y pídales que reviertan el cargo. Si envía dinero en efectivo o una tarjeta de regalo por correo, pídale a USPS que intercepte el paquete. Si le da a un estafador su número de seguro social, vaya a identitytheft.gov para ver qué

pasos a seguir, como monitorear su crédito", continuó. "Si le da a un estafador acceso a su teléfono o computadora, actualice su software de seguridad, ejecute un escaneo y elimine cualquier cosa problemática". Aquellos que enfrentan una estafa pueden reportarla en reportfraud.ftc.gov y encontrar información sobre cómo evitar estafas en varios idiomas, incluidos árabe, chino, hmong, coreano, español, ruso, tagalo y vietnamita en ftc.gov/languages.

La mejor arma en la lucha contra las estafas es, con mucho, la educación, coincidieron Greisman y Siddiqui.

Nunca subestimes lo persuasivo que puede ser un estafador", dijo Greisman. "Lo que más ayuda es informar a la gente sobre las banderas rojas. La conclusión es que la forma en que quieren que pagues es la bandera roja. Si recibe una llamada o un mensaje preguntando con amenazas o prometiendo devoluciones por una tarjeta de regalo, una transferencia bancaria, criptomonedas, cuelgue, elimínela, desconéctelo, haga lo que sea necesario para detener el contacto. No es así como una entidad gubernamental u otra institución te llegaría".

Del mismo modo, agregó Siddiqui, se reduce a esto: "Solo un estafador garantizará que ganará mucho dinero sin riesgo".