Los mejores consejos financieros para Familias Hispanas y Latinas

Aunque los hispanos/latinos son los principales contribuyentes a la salud de la economía de los Estados Unidos, no siempre se benefician proporcionalmente de sus esfuerzos, ya que enfrentan disparidades en el empleo, los ingresos y la riqueza en comparación con sus contrapartes blancas.

Si bien una serie de desigualdades sistémicas han contribuido a estas brechas, hay pasos proactivos que las personas, parejas y familias hispanas latinas pueden tomar para ayudar a alcanzar sus metas. Mariana Martínez, consultora sénior de dinámica familiar en la división de Administración de Patrimonio e Inversiones de Wells Fargo Bank, ofrece estos importantes consejos y perspectivas financieras:

Secretos de las familias financieramente exitosas

Las familias hispanas que han alcanzado un éxito financiero sostenible tienden a:

Comunicarse: Tienen conversaciones abiertas sobre dinero, planes de vida, expectativas y visiones para el futuro. Los miembros de la familia conocen los puntos de vista de los demás sobre la administración del dinero, y la generación mayor es particularmente activa en el inicio de conversaciones.

Aprender juntos: Buscan el conocimiento para mejorar su perspicacia. Comparten recursos y traen a otros, particularmente a la próxima generación, para aprender sobre finanzas, oportunidades comerciales y otras áreas de crecimiento profesional y personal. Son proactivos en la búsqueda de aportes profesionales.

Fortalecer la familia: Honran los valores culturales del trabajo duro, el respeto y la unidad familiar, cultivando tradiciones y celebrando juntos.

Impulsar el crecimiento: Prestan atención a la propiedad de la vivienda, el emprendimiento y la inversión, tres elementos identificados por el Hispanic Wealth Project 2023 como el motor del crecimiento financiero de las familias hispanas.

Conversaciones financieras saludables para parejas

Tener metas y valores compartidos en torno al dinero es un fuerte predictor de la satisfacción de la relación. El problema es que para la mayoría de las personas (57% de los encuestados en el Estudio sobre el Dinero de Wells Fargo, 2024), hablar de dinero es difícil. Si las parejas quieren estar en la misma página financiera y cerrar las brechas causadas por diferentes perspectivas, las conversaciones deben ser intencionales y frecuentes.

"Empieza poco a poco, con un tema que sea el menos conflictivo. Muévete lentamente y aprovecha las conversaciones pasadas. Crear una contención para la discusión, como hacerlo en un espacio público o por un tiempo limitado, puede ayudar a evitar conflictos".

Aquí hay algunas sugerencias para comenzar:

El pasado: ¿qué aprendiste sobre el dinero en tu familia de origen?

El presente: ¿cómo nos organizaremos en torno a los recursos financieros?

El futuro: ¿qué queremos lograr y qué medios financieros necesitamos para lograrlo?

Martínez señala que ciertas dinámicas culturales comunes a las parejas hispanas/latinas pueden agregar desafíos adicionales.

Entre las parejas tradicionales, los roles en torno al dinero (por lo general, los hombres ganan y toman decisiones financieras importantes, y las mujeres administran los gastos domésticos) pueden volverse rígidos y hacer que la familia pierda oportunidades de crecimiento.

"He visto a muchas parejas volverse más flexibles y mejorar su situación financiera", dice Martínez.

Criar niños financieramente responsables

Los niños son buenos observadores y captan los mensajes a su alrededor, ya sea que los padres lo intenten o no. Dicho esto, ser intencional en la creación de experiencias educativas en torno al dinero en situaciones cotidianas, desde ir de compras hasta planificar unas vacaciones, puede preparar a la próxima generación para tener hábitos financieros saludables.

Una forma de abordar las "lecciones cotidianas de dinero" es pensar en voz alta. Es decir, los padres pueden compartir con los niños y adultos jóvenes su proceso interno a medida que toman decisiones financieras. Si procede, pueden pedir su opinión y ayuda, incluso convirtiéndolo en un proyecto familiar.

"En última instancia, definir metas, apoyarse en fuentes confiables y seleccionar una institución sólida con la que trabajar puede ayudar a las familias a fortalecer su salud financiera, mientras que una buena comunicación entre los miembros de la familia puede garantizar que todos estén en la misma página", dice Martínez.

Wells Fargo Wealth & Investment Management (WIM) ofrece productos y servicios financieros a través de varios bancos y corretajes afiliados de Wells Fargo & Company. (StatePoint)